Учебный конструктор · личные инвестиции
Инвестиции: принципы, а не советы
Здесь нет «топ-10 акций». Есть инструменты, чтобы понять принципы: почему сложный процент называют «восьмым чудом света», что такое FIRE-число и через сколько лет его достичь, чем ETF лучше выбора акций, и как ИИС сокращает налоги.
Незнакомые слова → словарь внизу · Банковские продукты (вклад, ипотека, кредит) → Банковский конструктор
Калькулятор сложного процента
Считай будущую стоимость с учётом регулярных пополнений и инфляции.
Куда идти дальше
«Разумный инвестор» Бенджамина Грэхема. «Маленькая книга здравого смысла инвестирования» Богла. Бесплатные курсы Банка России.
ИИС тип А — гарантированный вычет 13% до 52 000 ₽/год. Это +13% к доходности на вложенные 400 000 ₽. Открой у любого брокера.
Доля акций в портфеле = 110 − возраст. В 30 лет: 80% акции, 20% облигации. Ребалансируй раз в год.
📖 Словарь: простыми словами
Встретил незнакомое слово выше — найди его здесь. Коротко — суть; разверни — подробное объяснение с аналогией.
ETFбиржевой фонд-корзина
Exchange Traded Fund — корзина акций или облигаций, торгуется как одна бумага на бирже. Позволяет купить сразу 500+ компаний за цену одного пая.
ИИСналоговый щит инвестора
Индивидуальный инвестиционный счёт. Тип А — вычет 13% с взносов до 400 000 ₽/год (≤52 000 ₽ в год). Тип Б — нет налога на прибыль при закрытии.
ЛДВльгота 3+ лет владения
Льгота Долгосрочного Владения: нет НДФЛ на прибыль от продажи ценных бумаг, если владел ими более 3 лет. Лимит — 3 млн ₽ × число лет.
DCAусреднение входа
Dollar-Cost Averaging — покупка фиксированной суммы актива каждый период (месяц/квартал) независимо от цены. Снижает риск входа на пике.
FIREфинансовая независимость
Financial Independence, Retire Early. FIRE-число = годовые расходы / 0.04. При накоплении этой суммы портфель «кормит» тебя бесконечно (по правилу 4%).
Дивидендыдоля прибыли компании
Выплаты акционерам из прибыли компании. Обычно раз в квартал или год. Облагаются НДФЛ 13%. Реинвестирование дивидендов усиливает сложный процент.
Купонвыплата по облигации
Фиксированный доход по облигации в % от номинала. Если купон 12% и номинал 1 000 ₽ — каждый год получаешь 120 ₽ купонов.
ОФЗгособлигации России
Облигации Федерального Займа — долговые бумаги Минфина РФ. Один из самых надёжных рублёвых инструментов с предсказуемым купоном.
Волатильностьмера колебаний цены
Стандартное отклонение доходности. Высокая волатильность = большие колебания цены. Акции: высокая; облигации: низкая. Чем длиннее горизонт, тем менее опасна волатильность.
Диверсификацияраспределение по корзинам
Распределение капитала по разным активам (акции, облигации, золото), секторам и странам. Снижает несистематический риск без пропорционального снижения доходности.
Ребалансировкавосстановление долей портфеля
Раз в год (или при отклонении > 5%) продавай выросший актив и докупай просевший до целевых долей. Автоматически «покупай дёшево, продавай дорого».
Сложный процентснежный ком дохода
Проценты начисляются на уже накопленные проценты. 100 000 ₽ под 12%: через 10 лет = 310 584 ₽ (с реинвестированием) vs 220 000 ₽ (без). Главный фактор — время, не ставка.